Brice effectivement, on appel ça le principe de compensation, la différence entre les loyers reçus et les charges de prêts. Ceci dit, seul 70% du revenu locatif rentre en compte. En gros, tu perçois un loyer de 100 euro, la banque prend en compte un loyer de 70 euro. Par conséquent il faut que tu sois en mesure de financer les 30 euro. Ceci est un exemple quant aux montants bien entendu, mais le raisonnement est plus simple de la sorte. Par contre bien sur que si que ton endettement rentre en compte, avec à garder à l'esprit le revenu résiduel, c'est sans doute pour ça que ton conseiller clientèle ne tilte pas ou du moins ne te parle pas de ton taux d'endettement.
Mike, dans les faits c'est ça, 33% d'endettement. Ceci dit il n'y a aucun cadre règlementaire ou législatif. Il n'est pas rare de voir des ménages à 45% d'endettement sur l'ensemble de leurs emprunts. Cela s'explique simplement par le fait qu'il faut prendre en compte notamment le "reste à vivre", la composition du foyer, etc... Quant à tes démarches actuelles, si je comprends bien il s'agit d'un achat pro, ça n'a donc rien à voir
Nico (prépares toi ça va être plus long
lol)
Effectivement comme te le propose Marie tu peux faire une première simulation sur le site particuliers Société Générale ou autres (ce n'est pas ce qui manque sur le net) pour dégrossir un peu tout ça.
On ne peut pas répondre à la question comme ça quant au montant emprunté. Déjà parce que ça dépend à quel(s) type(s) de prêts tu vas être éligible et sur quel type de bien tu souhaites investir, ainsi que la destination de ce bien (investissement locatif, résidence principale ou secondaire).
A noter que le prêt à taux zéro est remodelé pour 2011. Il n'y a plus de conditions de ressources mais il n'y a plus de crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunts. La loi n'étant pas encore paru à JO, il est difficile pour le moment de voir plus loin quant au montant exact auquel tu peux avoir le droit. Mais en gros ça dépendra de la zone dans laquelle se trouve le logement, s'il est aux normes BBC. A noter également que si tu bénéfices du PAS (Prêt à l'Accession Sociale) tu ne peux bénéficier d'un PC (Prêt Conventionné).
Pour répondre à ta question quant aux cumuls des prêts bancaires et prêts règlementaires, oui bien sur tu peux cumuler les deux.
Ton apport c'est très bien, il te servira pour les frais annexes (frais de notaire, IPPD ou fond de garantie,...). Le financement à 110% étant à présent quasi exclusivement réservé aux investissements locatifs (et encore). Je parle de ta banque actuelle bien sur, je ne connais pas les conditions ailleurs mais c'est sensiblement équivalent.
Avant d'aller plus loin dans l'explication des prêts réglementées et voir auxquels tu peux bénéficier il faut déjà que tu répondes à ces interrogations. C'est à dire :
- Résidence principale ? Résidence secondaire ? Résidence locative ?
- Construction dans le neuf ? Bien dans l'ancien ?
La première chose à faire est ce que tu as évoqué, l'approche budgétaire. Ton salaire moyen mensuel est donc de 1 354 euro (faudra demander une augmentation à papa
lol ). Ton PEE peut te servir comme apport également mais ne rentre pas en compte dans tes ressources en tant que tel.
Dans ton endettement tu dois laisser place à l'imprévu. Tu n'es pas à l'abri de devoir financer quelque chose de non prévu au cours de ton prêt (même si on peut considérer que ton niveau de rémunération va augmenter au fil des années). Tu vas me dire non moi j'emprunterais jamais pour une bagnole par exemple. Certes, mais il n'y a pas que ça. Travaux dans le logement, accident de vie,...
30 ans me paraît excissement long pour un bien à 100 000 euro
Quand tu en sauras plus sur ton projet dis le moi, tu m'appelles, et je te monte un dossier "virtuel"